Банкротство физических лиц – относительно молодой для нашей страны институт, Федеральный закон от 29.12.2014 №476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты РФ в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника» вступил в силу 1 июля 2015 года. За 9 лет его работы у судов накопилось достаточно практики по подобным делам, и теперь по актуальной редакции Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» некоторым физическим лицам отказывают в освобождении от обязательств, то есть в списании долгов, так как он допустил злоупотребление правом в процессе банкротства. Перечень оснований для вынесения такого решения установлен пунктом 4 статьи 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Разберем каждый из случаев подробнее:
1. «Вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина». Если гражданин специально набирает долгов, а далее делает все для того, чтобы не платить – например, не устраивается на работу, это преднамеренное банкротство. Фиктивное банкротство предполагает, что физлицо скрывает свое финансовое положение, чтобы не рассчитываться с кредиторами, например, подделывает документы, заключает фиктивные сделки, передает свое имущество дружественным лицам. Неправомерные действия при банкротстве (статья 195 УК РФ) также включают в себя сокрытие имущества должника или информации о нем, его уничтожение или передача во владении иным лицам, удовлетворение требований одних кредиторов намеренно в ущерб другим кредиторам. Здесь самый важный момент – вступление в законную силу судебного акта, то есть такие нарушения должен установить судебный орган.
2. «Гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина». Здесь также необходимо, чтобы судебный орган подтвердил, что должник предоставил финансовому управляющему или арбитражному суду недостоверные сведения – например, также пытался скрыть информацию о своем имуществе, не раскрыл данные об аффилированности лиц, которым отчуждал имущество.
3. «Доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество». Подобные случаи также подробно описаны в других нормативных правовых актах, здесь также необходимо доказать арбитражному суду, что такие обстоятельства имели место.
Чаще всего встречаются случаи, когда должник пытается скрыть свои имущество или экстренно переписать его на аффилированных лиц – в первый год действия новой процедуру финансовые управляющие «неожиданно» находили у должников вертолеты, яхты, загородные дома и дорогие автомобили. Однако все тайное рано или поздно становится явным. Позже чаще стали встречаться попытки воспрепятствовать законной деятельности финансового управляющего – должники уже в процессе банкротства начинали совершать фиктивные сделки, подделывать документы и скрывать имущество. Однако это также не приведет ни к чему хорошему.
Здесь следует напомнить, что за неправомерные действия при банкротстве физического лица предусмотрена административная, а в некоторых случаях и уголовная ответственность. Разница определяется размером причиненного ущерба – если его сумма не превышает 3.500.000 рублей, то лицо привлекут к административной ответственности, если же больше – уже к уголовной. Это касается следующий нарушений: совершение неправомерных операций – например, сокрытия или уничтожения имущества (ч.1 ст.14.13 КоАП РФ и ч.1 ст. 195 УК РФ), неправомерное удовлетворение имущественных требований отдельных кредиторов за счет имущества должника заведомо в ущерб другим кредиторам (ч.2 ст.14.13 КоАП РФ и ч.2 ст. 195 УК РФ), создание должником препятствий финансовому управляющему при выполнении им его должностных обязанностей (ч.4 ст.14.13 КоАП РФ и ч.3 ст. 195 УК РФ), а также фиктивное или преднамеренное банкротство (статья 14.12 КоАП РФ и статьи 196, 197 УК РФ).
Коротко об авторе: Ольга Бодрова, арбитражный управляющий, медиатор, генеральный директор ООО «Юридическая компания «За и Против». Стаж работы в юридической сфере — более 18 лет.
Имеет публикации в периодических юридических изданиях, выступает экспертом на федеральных телеканалах. специалист в области корпоративного, арбитражного, хозяйственного права и банкротства.
